近幾年來(lái)，在平臺化經(jīng)營(yíng)大背景下，物流與供應鏈金融發(fā)展日趨緊密，互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數據、區塊鏈等技術(shù)逐步應用到物流與供應鏈金融領(lǐng)域，推動(dòng)著(zhù)物流與供應鏈金融模式逐步向“3.0”和“4.0”階段發(fā)展。

中小物流企業(yè)承受墊資煎熬

眾所周知，我國物流領(lǐng)域的中小企業(yè)普遍缺少經(jīng)營(yíng)周轉資金，長(cháng)期承受著(zhù)墊資煎熬。然而，由于行業(yè)自身的高風(fēng)險，線(xiàn)上線(xiàn)下的信用數據沉淀缺乏，以及對失信企業(yè)的有效懲戒手段不足等原因，整個(gè)行業(yè)背負著(zhù)“誠信度低”的標簽，致使金融機構談“貸”色變，融資難、融資貴成為物流行業(yè)痛點(diǎn)。如運輸服務(wù)鏈上大多是小微的物流運輸企業(yè)先行墊付了油費、路橋費等費用，業(yè)務(wù)完成后才能收到下游企業(yè)支付的運費。

這些小微物流企業(yè)的特點(diǎn)是“資產(chǎn)少”、“業(yè)務(wù)總量小”、“信用弱”，只有融資，才能助其快速做強做大。但是，這條鏈上“小微物流企業(yè)”的資信讓銀行不放心，缺少資產(chǎn)擔保，沒(méi)有可信賴(lài)業(yè)務(wù)證據，也就是說(shuō)一般沒(méi)有辦法直接從銀行貸到款。

據中國物流與采購聯(lián)合會(huì )物流金融專(zhuān)業(yè)委員會(huì )估算，我國物流企業(yè)的貸款融資需求在每年3萬(wàn)億元以上，目前被傳統金融機構滿(mǎn)足的需求不足10%，而且這10%大多是給了大型國有企業(yè)，小物流企業(yè)基本無(wú)法拿到正常融資；僅物流運費墊資一項，每年約有6000億元的融資需求，但這部分需求只有不到5%是通過(guò)銀行貸款的方式得到。所以物流企業(yè)特別是中小企業(yè)的融資難度可以用“困難重重”四個(gè)字形容。

“像我們這樣的中小型物流企業(yè)基本都是輕資產(chǎn)化運作，難以通過(guò)質(zhì)押固定資產(chǎn)獲得融資，找民間融資成本太高又容易產(chǎn)生糾紛。”甘肅萬(wàn)通物流有限公司負責人張作仁想起一直困在心頭的融資難題不禁眉頭緊鎖。

“融資難、融資貴成了阻礙中小型物流企業(yè)發(fā)展壯大的瓶頸所在，一定程度上也限制了物流產(chǎn)業(yè)的繁榮發(fā)展。”陸鯨白條業(yè)務(wù)經(jīng)理陳子揚分析。

為此，今年8月國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)物流降本增效促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展的意見(jiàn)》，意見(jiàn)提出要拓展物流企業(yè)融資渠道：支持符合條件的國有企業(yè)、金融機構、大型物流企業(yè)集團等設立現代物流產(chǎn)業(yè)發(fā)展投資基金，按照市場(chǎng)化原則運作，加強重要節點(diǎn)物流基礎設施建設，支持應用新技術(shù)新模式的輕資產(chǎn)物流企業(yè)發(fā)展；鼓勵銀行業(yè)金融機構開(kāi)發(fā)支持物流業(yè)發(fā)展的供應鏈金融產(chǎn)品和融資服務(wù)方案，通過(guò)完善供應鏈信息系統研發(fā)，實(shí)現對供應鏈上下游客戶(hù)的內外部信用評級、綜合金融服務(wù)、系統性風(fēng)險管理；支持銀行依法探索擴大與物流公司的電子化系統合作。

如今，科技已滲透到金融領(lǐng)域的各個(gè)方面，通過(guò)新型供應鏈金融模式，完善風(fēng)險補償機制，幫助物流企業(yè)“降低成本、提升效率”，并推動(dòng)現代物流業(yè)發(fā)展。實(shí)踐證明，通過(guò)線(xiàn)上供應鏈金融服務(wù)，既能有效盤(pán)活企業(yè)存量資產(chǎn)，緩解資企業(yè)金壓力，又能幫助供應鏈金融服務(wù)平臺、物流企業(yè)開(kāi)拓市場(chǎng)。

雁陣科技認為，線(xiàn)上供應鏈金融能夠幫助物流業(yè)快速完成轉型升級，開(kāi)啟物流4.0模式。

物流進(jìn)入“普惠金融”時(shí)代

2016年，運滿(mǎn)滿(mǎn)創(chuàng )立司機貸項目組，并與網(wǎng)商銀行合作，經(jīng)過(guò)大量的市場(chǎng)調研和模型分析，最終定制出了最符合司機需求的運滿(mǎn)滿(mǎn)司機貸，希望在提升司機工作效率及收入水平的同時(shí)，能為這群物流從業(yè)者提供更完善的金融服務(wù)。貸款全流程均為純線(xiàn)上操作，無(wú)需司機前往機構進(jìn)行面簽。司機提交借款申請后，司機貸會(huì )調取其在運滿(mǎn)滿(mǎn)平臺的身份信息、行為特征和交易數據做綜合評分，確定司機的借款額度和借款利息，并實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)調整，評分越高，借款額度越高，費率越低，此舉對提醒司機注意自己的信用建設有著(zhù)正面的推進(jìn)作用。且放款迅速，方便快捷，能夠解決司機們在各種突發(fā)狀況下的燃眉之急。

當前，我國物流與供應鏈金融服務(wù)市場(chǎng)具有非常巨大的需求空間、企業(yè)數量龐大、參與主體豐富、增長(cháng)速度飛速、交易規模龐大、服務(wù)產(chǎn)品迭代迅速。

在這種時(shí)代背景下，相關(guān)各方利用自身優(yōu)勢，不斷突破自我，多樣化的供應鏈金服務(wù)模式應運而生，催生了區域性乃至全國性的物流與供應鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò )，使物流與供應鏈金融服務(wù)正在成為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的最佳選擇之一，也是解決我國中小企業(yè)“融資難、融資貴”難題的有效途徑。

張某，做專(zhuān)線(xiàn)物流運輸老板，這幾年生意越做越大，最近把跑同一條線(xiàn)路的幾家專(zhuān)線(xiàn)整合到一起，形成了這條專(zhuān)線(xiàn)的領(lǐng)導者。為了更好地控制成本，張某想通過(guò)甩掛車(chē)的模式讓成本降低30%，經(jīng)過(guò)反復的測算和驗證，降成本增效益的想法完全行得通。只是，甩掛的前期投入成本很大，張某自己的積蓄不夠，跑了幾家銀行都因為沒(méi)有抵押貸不了款。

正在張某打算放棄的時(shí)候，想起了某供應鏈平臺的老朋友王總，張某抱著(zhù)試試看的想法打電話(huà)給王總，沒(méi)想到該平臺聯(lián)合多家銀行推出了物流供應鏈金融服務(wù)，可以根據物流企業(yè)發(fā)貨運貨數據授信貸款。銀行根據張某在該供應鏈平臺上的交易數據分析發(fā)現，張某經(jīng)營(yíng)的這條專(zhuān)線(xiàn)業(yè)務(wù)貨源充足、效益不錯，如果通過(guò)甩掛方式經(jīng)營(yíng)可以進(jìn)一步降低成本、提升效益，競爭優(yōu)勢更加明顯，很快恒豐銀行就給張某授信貸款了。

這是一個(gè)中小型物流企業(yè)通過(guò)供應鏈金融成功做成生意的實(shí)例。

物流供應鏈金融是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的一種創(chuàng )新的商業(yè)模式，匯集商流、信息流、物流、資金流等四流于一體，對企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況分析一目了然。中小企業(yè)融資難，物流企業(yè)融資更難的問(wèn)題，在供應鏈平臺因為大數據而改變，真實(shí)的物流交易記錄，讓銀行看得見(jiàn)過(guò)去也能預測到未來(lái)，銀行貸款再也不用看抵押了，數據也能變成錢(qián)了！

中小型物流企業(yè)如何分羹

供應鏈金融的巨大市場(chǎng)也讓物流企業(yè)紛紛加入其中，金融合作業(yè)務(wù)成為了物流企業(yè)盈利的重要組成部分。但物流企業(yè)從事供應鏈金融真的如此簡(jiǎn)單嗎？

“當然不是，沒(méi)有實(shí)力和信用的物流公司很難做好供應鏈金融。”深圳市禾嘉科技有限公司CEO姜慶認為，通常上市公司和國企背景的物流公司具備這樣的優(yōu)勢，容易獲得金融機構的授信，而普通物流公司難取得金融機構的信任，除非自己有足夠的資金來(lái)做擔保，金融機構才能幫其配資，否則，依然難以打入供應鏈金融市場(chǎng)。

當然，如果物流企業(yè)自己自有資金實(shí)力雄厚，不需要銀行配資那就另當別論了。總體來(lái)說(shuō)，“財力”是主導。

像順豐、德邦推出的供應鏈金融，多數業(yè)務(wù)就質(zhì)押融資，客戶(hù)把貨放在他們倉庫里，100萬(wàn)貨值給他60萬(wàn)的貸款，同時(shí)貨主方要發(fā)貨，必須用他們的物流，所以很多小物流公司干不了。姜慶舉例說(shuō)。據了解，目前順豐的供應鏈金融主要通過(guò)三個(gè)產(chǎn)品來(lái)實(shí)現，即倉儲融資、順豐保理、訂單融資。

另外，姜慶介紹像順豐、德邦、日日順這樣的網(wǎng)絡(luò )型物流公司，做供應金融還有一個(gè)優(yōu)勢就是客戶(hù)優(yōu)勢，網(wǎng)店多接觸客戶(hù)多，發(fā)展就更容易。

“簡(jiǎn)單來(lái)講，對于物流企業(yè)而言，可以通過(guò)供應鏈改變傳統金融機構的信用評價(jià)方法。在傳統的主體資產(chǎn)信用基礎上，增加交易信用和監管信用，形成新的競爭優(yōu)勢。”上海大學(xué)現代物流研究中心教授、常務(wù)副主任儲雪儉說(shuō)。

業(yè)界人士建議，在供應鏈金融服務(wù)過(guò)程中，面對供應鏈的整體風(fēng)險控制和復雜性，中小型企業(yè)也要做好防范，企業(yè)應選擇自己力所能及的業(yè)務(wù)，不要因為盈利而紅了眼，盲目擴大業(yè)務(wù)規模，這樣會(huì )對企業(yè)整體運營(yíng)造成非常不利的影響，同時(shí)，應加強與多方企業(yè)的合作，共同規避服務(wù)中的風(fēng)險，實(shí)現多方共贏(yíng)。

那么，面對大型物流企業(yè)的優(yōu)勢，中小型企業(yè)如何從中分羹呢？

從自身條件分析，中小型企業(yè)本身實(shí)力不足，很難達到銀行的合作要求。從企業(yè)運營(yíng)方面來(lái)看，中下型企業(yè)管理不規范、內部運作效率低，且風(fēng)險控制能力較差，更加沒(méi)有履約賠償力可言。所以，目前大部分物流企業(yè)被銀行拒之門(mén)外。

對此，有專(zhuān)家指出，中小型物流企業(yè)應加強企業(yè)基礎性建設來(lái)擴大自身的競爭力，比如，擴大資本、加大人才培養、強化公司內部管理等。

轉自：第1物流網(wǎng)