現在注冊公司容易了，當天申請當天拿證，但卻有不少人給小編反饋：“注冊公司挺容易，開(kāi)戶(hù)約號咋那么難？！”

 銀行開(kāi)戶(hù)為什么越來(lái)越難？

    有些人會(huì )有疑惑：我們找銀行開(kāi)戶(hù)，那就相當于銀行的客戶(hù)，為什么銀行開(kāi)戶(hù)還那么難？我們先來(lái)看看下面案例：

廣東：
    中國工商銀行廣東省分行存在“對企業(yè)銀行結算賬戶(hù)交易監測不到位，未按規定發(fā)現賬戶(hù)交易存在可疑交易并進(jìn)行主動(dòng)管控”等問(wèn)題。

      被處以警告并罰款及沒(méi)收違法所得合計7,059,911.36元，三名相關(guān)責任人被警告并處以罰款合計20萬(wàn)元。  

     同時(shí)，中國工商銀行廣州市分行9個(gè)網(wǎng)點(diǎn)被暫停辦理企業(yè)銀行結算賬戶(hù)開(kāi)立業(yè)務(wù)6個(gè)月，并限期整改。

杭州：
     杭州中心支行通報了電信網(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪涉案企業(yè)銀行賬戶(hù)倒查及問(wèn)責情況：

暫停4家銀行網(wǎng)點(diǎn)3個(gè)月的新開(kāi)立單位銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)，暫停18家銀行網(wǎng)點(diǎn)1個(gè)月的新開(kāi)立單位銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)。

   責令嚴肅追究開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)主要負責人、分管負責人、客戶(hù)經(jīng)理以及負責開(kāi)戶(hù)審核、非柜面業(yè)務(wù)管理、交易監測、對賬管理、實(shí)名制動(dòng)態(tài)復核等的相關(guān)機構和人員責任。

深圳：
   深圳警方出動(dòng)300余名警力，開(kāi)展“拔釘五號” 涉電信網(wǎng)絡(luò )詐騙犯罪銀行對公賬戶(hù)黑灰產(chǎn)專(zhuān)案展開(kāi)收網(wǎng)行動(dòng)。

   行動(dòng)當天，全市共查獲窩點(diǎn)69個(gè)，抓獲違法犯罪嫌疑人83名，繳獲國家機關(guān)、企業(yè)印章200余枚，銀行卡900余張，U盾772個(gè)，

     手機100余部，電話(huà)卡1000余張，工商執照18張，公民身份證正反面照片1000余張，對公賬戶(hù)和資料328套。

    通過(guò)上述案例，不難理解為什么開(kāi)戶(hù)會(huì )越來(lái)越難了吧。

  “難”在哪？

01銀行約號難

    正因為銀行審核變嚴，開(kāi)戶(hù)手續繁瑣，所以，銀行每天能操作的單位開(kāi)戶(hù)數就少，造成了開(kāi)戶(hù)約號難。

02開(kāi)戶(hù)手續繁瑣、時(shí)間長(cháng)

    去過(guò)銀行開(kāi)戶(hù)的財務(wù)們都知道，開(kāi)戶(hù)時(shí)間特別長(cháng)，不用3、4個(gè)小時(shí)是絕對辦不完的。

03開(kāi)戶(hù)需要上門(mén)檢查拍照

    之前銀行開(kāi)戶(hù)是不需要銀行工作人員實(shí)地拍照或對實(shí)地拍照監管很松。

    但，現在銀行開(kāi)戶(hù)實(shí)地檢查拍照已經(jīng)成為必備項，主要核實(shí)企業(yè)的辦公地，防止利用虛假地址開(kāi)戶(hù)。

04開(kāi)戶(hù)前后排查嚴

       銀行也會(huì )加大排查，主要是電話(huà)回訪(fǎng)或實(shí)地排查；主要核實(shí)公司名稱(chēng)、經(jīng)營(yíng)地址、主營(yíng)業(yè)務(wù)、企業(yè)法人等信息是否真實(shí)。

   所以，企業(yè)法人或代理人要時(shí)刻保持電話(huà)暢通，防止聯(lián)系不上，導致無(wú)法開(kāi)戶(hù)或凍結賬戶(hù)。

銀行會(huì )重點(diǎn)監控！

1經(jīng)營(yíng)地址為托管地址

   有些地區為了引進(jìn)招商，允許沒(méi)有辦公地點(diǎn)的創(chuàng )業(yè)者，先使用虛擬的托管地址注冊。注意了！如果長(cháng)期使用托管地址，將會(huì )被重點(diǎn)監控。

2注冊地址不存在或虛構經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所

   《中國人民銀行關(guān)于加強支付結算管理防范電信網(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》規定，銀行須審慎核實(shí)對公賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)的每項信息，特別是對注冊地址不存在或虛構經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的單位，銀行不得為其開(kāi)立賬戶(hù)。

3一名多戶(hù)；一址多照；注冊資本很低，均未實(shí)繳

   同一自然人為多家公司的法定代表人；同一地址，注冊多家公司，且注冊資本都不高，注均未實(shí)繳。

   雖然沒(méi)有明文規定，同一自然人不能注冊多家公司，但同一自然人開(kāi)立多家公司，公司又申請多個(gè)對公賬戶(hù)，這將是銀行重點(diǎn)排查對象。

4同一個(gè)公司集中開(kāi)立多個(gè)賬戶(hù)

   公司開(kāi)戶(hù)集中在同一時(shí)間段，且在同一地區各家銀行開(kāi)立多個(gè)對公賬戶(hù)。

5企業(yè)法人、負責人或代理人屬于異地戶(hù)口，且長(cháng)期不在此地居住

   企業(yè)法人、負責人或代理人屬于異地或偏遠農村戶(hù)口，無(wú)居住證、無(wú)社保等。

6企業(yè)法人年齡明顯偏大或偏小

    現在很多企業(yè)老板都不愿自己當法人，找人掛名（一般會(huì )找年齡偏大的人），認為這樣做，即使公司有問(wèn)題也與自己無(wú)關(guān)。我只能說(shuō)，這樣想,你就大錯特錯了，對于此種情況銀行會(huì )列入重點(diǎn)監控對象。

7單位失聯(lián)，無(wú)法聯(lián)系

    賬戶(hù)異常或常規排查時(shí)，無(wú)法聯(lián)系到法人、負責人或代理人等。

8資金交易異常

   頻繁大額交易、公轉私交易、夜間交易；存在可疑交易；網(wǎng)銀交易限額要求高，明顯與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、注冊資本等不相符。

如：企業(yè)長(cháng)期零申報、無(wú)業(yè)務(wù)，卻每月搞出上百萬(wàn)的銀行流水。

 9長(cháng)期不對賬；對賬不符；不配合對賬

    《企業(yè)銀行結算賬戶(hù)管理辦法》第33條規定，銀行應建立企業(yè)客戶(hù)的賬務(wù)核對機制，對賬頻率不應低于每季度一次，如果企業(yè)超過(guò)對賬時(shí)間未回復、對賬結果不一致或不配合對賬要求，銀行有權采取措施限制賬戶(hù)交易措施以降低銀行風(fēng)險。

10公司被列入“嚴重違法失信企業(yè)名單”

   根據《中國人民銀行關(guān)于加強支付結算管理防范電信網(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》規定，銀行一旦發(fā)現企業(yè)嚴重違法，須在3個(gè)月內暫停該企業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)。

轉自《陽(yáng)光稅收籌劃事務(wù)所》