不僅僅是金融圈，實(shí)際上，只要你有房貸（公積金貸款除外），這事就和你有關(guān)。

這個(gè)通知，字不多。但大部分人反應：字都認得，就是看不懂。

原文的確有點(diǎn)繞，但看透了，也很簡(jiǎn)單，老南來(lái)翻譯下：

房貸，以后不跟貸款利率掛鉤了，改用LPR了。

比如你常用的那些房貸計算器，貸款利率都是“最新基準利率”，以后統統成“5年期LPR”了。也就是所謂的“換錨”。

在央行官網(wǎng)，可以看到LPR利率。

目前LPR一年期是4.15%，LPR五年期是4.8%。貸款5年期是4.9%。

不少房奴一看，喲，這個(gè)LPR比貸款利率少了0.1%嘛，難不成我房貸可以少還了？

別做夢(mèng)，只換錨，不降息

央行通知里明確提出：

商業(yè)性個(gè)人住房貸款的加點(diǎn)數值應等于原合同最近的執行利率水平與2019年12月發(fā)布的相應期限LPR的差值。從轉換時(shí)點(diǎn)至此后的第一個(gè)重定價(jià)日（不含），執行的利率水平應等于原合同最近的執行利率水平，即2019年12月相應期限LPR與該加點(diǎn)數值之和。之后，自第一個(gè)重定價(jià)日起，在每個(gè)利率重定價(jià)日，利率水平由最近一個(gè)月相應期限LPR與該加點(diǎn)數值重新計算確定。

總結下：現在是多少，轉換后還是多少。

之前是貸款基準利率打折，現在變成了LPR加減點(diǎn)數，還是一樣。

畢竟，近30萬(wàn)億的房貸余額，牽一發(fā)動(dòng)全身的事，央行還是很謹慎的。

但是，你要做一個(gè)一生一次的選擇

央行給了你一次決定權，選擇未來(lái)的房貸利率：

A、和銀行談個(gè)固定利率

B、LPR加減點(diǎn)數

而且，這個(gè)選擇，只能選一次。嗯，無(wú)論你房貸還有1年到期，還是還有30年到期，只能選一次。

但客觀(guān)的說(shuō)，在目前這個(gè)時(shí)點(diǎn)，大部分理性人，都會(huì )選B。

因為A，你去和銀行談，銀行肯定不可能給你降息，幾乎100%就是你當前的利率。

那這個(gè)問(wèn)題就簡(jiǎn)單了，從長(cháng)期看，你覺(jué)得會(huì )加息還是降息？

核心邏輯，老南在《2020年如何理財？》里聊過(guò)，長(cháng)期看，我們面臨的是通縮。所以，長(cháng)期看，目前的利率，會(huì )是個(gè)相對高點(diǎn)。那選A顯然是不明智的。

除非你認為未來(lái)要大通脹，利率要大漲，那你選A，而且漲幾十年，漲到你還完房貸。

這個(gè)變化并不友好

之前的房貸利率，也會(huì )隨著(zhù)利率上升下降而調整。但有個(gè)細節，多久調整一次？

很多人沒(méi)注意，各家銀行房貸合同不一樣。有的是一年調整一次，有的按季，甚至按月調整。

但這次LPR，明確重定價(jià)周期最短為一年。用一位銀行朋友的話(huà)說(shuō)：對長(cháng)期房貸客戶(hù)而言，不是很友好。

所以，這次換錨，對大家，中短期預計沒(méi)什么影響。

至于是否提前還貸，還是自己算筆賬，一方面自己的長(cháng)期投資收益能否超過(guò)貸款利率，另一方面也算下房貸扣稅，能節省多少錢(qián)。

最后，還是那句話(huà)，房住不炒，長(cháng)期看，房產(chǎn)會(huì )變成一個(gè)收益率平庸的資產(chǎn)，多考慮居住屬性，少考慮金融屬性。

轉自：今日頭條